Задача по финансова математика

[Гост]

Някой има ли примери за амортизационен фонд на срочен влог?

На 1 март 2005г. г-н X е учредил амортизационен фонд като заделя всеки месец по 500лв, които внася на първо число всеки месец на срочен влог при месечен лихвен процент 0,4%. Да се присметне придобитата стойност на този влог на 30 април 2016 и на 31 декември 2016. Да се направи примерна схема на паричния поток.

[Гост]

Аритметико-геометрична прогресия.

Exel казва:
До 30 април 2016 година амортизационният фонд е пълен с 87916,27 лв

До 31 декември 2016 събраната сума ще е 94841,97 лв.
Поздравления, г-н X !

[Гост]

Ех, Господин Х много забогатя.

[Гост]

Това е само амортизационен фонд. За внезапно излязъл от строя компютър, за нов принтер (скенер) с по-висока производителност. За по-надежден софтуер. За автомобил с по-ново оборудване и икономични качества.

[Гост]

Здравейте, някой може ли да реши тези 2 задачи?
Зад. 1 Полица с номинал 20 000 лв., издадена на
01.05 с падеж 01.12 същата година, се представя за сконтиране в
банка на 05.10 при сконтов годишен процент 5,70%. Върху
номиналната стойност на полицата се начислява лихва по
номинален годишен лихвен процент 5,80%. Определете във вид на
годишен лихвен процент доходността на тази финансова операция:
а) за собственикът на полицата; б) за банката.

Зад.2 Лице взема банков кредит от 31 000 лв.при
сложна декурсивна лихва с 13,6% годишен лихвен процент.
а) Ако лицето е изплащало заема по 5 годишен погасителен план с
тримесечни анюитетни вноски, без да се построява погасителния
план, да се определи остатъкът по заема след втората година.
б) За изплащането на остатъка от заема да се състави погасителен
план, който да има 1 година гратисен период с изплащане на лихва
и 2 години същинско изплащане с шестмесечни вноски, които да
образуват аритметична прогресия с разлика 300 лв.

[Гост]

Решение на втора задача
Лицето е изтеглило 31 000 лв(главница). Анюитетните вноски са общо 20 вноски (5 години по 4 вноски на година). ГЛП е 13,6%.
1) Изчисляваме анюитетен (AF) фактор по формулата и получаваме 14,342.
2) Делим главницата на AF и получаваме анюитетното погашение AP (вноската) за всяко тримесечие 31 000: 14,342=2161,48 лв. е вноската на тримесечие
3) Остатъкът от главницата след като са минали две години намирме като умножим анюитетното погашение AP (вноската) по анюитетния фактор AF, но изчислен за 12 периода! Изчисляваме анюитетният фактор AF за 12 периода, а не за 20, защото от 20 вноски вече са платени 8 вноски и остават 12 вноски! Изчисляваме AF и получаваме за фактора 9,720.
Остатъкът от главницата е равен на (2160,50. 9,720)= 21 000,06 лв. Това е остатъкът от главницата след като са минали 2 години.
В условието на задачата не пише дали е променян Л% или не? Не пише също дали кредита напълно е погасен с изплащането на 4-тата вноска през последното шестмесечие?
Ако предположим, че трябва да се изплати напълно главницата по кредита с 4 вноски(по една на всяко шестмесечие), които образуват намаляваща аритметична прогресия с разлика 300 лв. от това би следвало, че лихвеният процент на година е 11,428% .
4) Погашението по главницата, което се съдържа във всяка вноска е (П)= 21000/4=5250 лв. Всяка вноска An=(П+Ln)
5) Първата вноска А1= 5250 .(1+(0,11428/2).4)= 6449,94 лв. От тази сума 5250 лв. е погашение по главницата и 1199,94 лв. е лихвата върху непогасената главница.
6) Втора вноска А2= 5250 .(1+(0,11428/2).3)= 6149,96 лв. От тази сума 5250 лв. е погашение по главницата и 899,96 лв. е лихвата върху непогасената главница.
7) Трета вноска А3= 5250 .(1+(0,11428/2).2)= 5849,96 лв.От тази сума 5250 лв. е погашение по главницата и 599,96 лв. е лихвата върху непогасената главница.
8) Четвърта вноска А4= 5250 .(1+(0,11428/2).1)= 5549,99 лв.От тази сума 5250 лв. е погашение по главницата и 299,99 лв. е лихвата върху непогасената главница.
При всяка следваща вноска лихвата намалява с 300 лв. спрямо предходната вноска. Разликата между вноски е 300 лв. и те образуват намаляваща аритметична прогресия.